FINNI$: Ajudando correntistas do banco Neon a alcançar seus objetivos através da gestão financeira

Como utilizamos UX Design para ajudar os correntistas do Banco Neon a gerenciar suas finanças, compreendendo seus hábitos financeiros e atingindo seus objetivos.

O desafio

Em um briefing, um influente acionista de um banco tem uma ideia que considera interessante: criar um aplicativo integrado a um banco que ajudará os correntistas a economizar de acordo com seus hábitos financeiros. Funcionaria da seguinte forma: De acordo com os requisitos frequentados pelo usuário o aplicativo recomendaria local similar, de menor valor mas com avaliação similar. Contudo, ao anuma lisar dores dos usuários percebemos que para solucionar a questão de forma mais adequada, deveríamos focar em outro aspecto : Uma motivação.

O cenário atual

Em um contexto de pandemia do covid-19 como ações adotadas na tentativa de conter a propagação do vírus tiveram grandes impactos na economia nacional. Segundo pesquisa, oito em cada dez entrevistados fizeram cortes no orçamento em 2020, principalmente para redirecionar o valor ao pagamento de contas básicas do dia a dia, para conseguir guardar dinheiro ou para o pagamento de contas em atraso.

Além disso, a situação financeira pessoal piorou para 45% dos entrevistados. O principal motivo seria o não acompanhamento dos salários em relação ao aumento dos preços dos produtos, seguido da redução da renda familiar e do desemprego de um ou mais membros da família. Os efeitos afetados principalmente na compra de itens de calçado e vestuário, refeições delivery e fora de casa, idas a bares e casas noturnas.

Com relação aos projetos para 2020 que envolviam planejamento financeiro. Os mais citados foram o pagamento de dívidas atrasadas, a realização de algum tratamento médico e a formação de uma reserva financeira. Apesar disso, 89% não conseguiram realizar todos os projetos planejados para o último ano.

O Banco Neon disponibiliza o recurso “Objetivos” em seu aplicativo e materiais educativos em seu blog, com o objetivo de incentivar os correntistas para controlar suas finanças e poupar mais. Apesar dessas vantagens, o banco encontra dificuldades com o engajamento dos clientes, por não serem automatizadas e unificadas.

Objetivo do projeto

Espera a falta de disciplina no gerenciamento financeiro, os correntistas não conseguem guardar dinheiro para suas realizações pessoais , isso causa frustração para o cliente e menos investimento ao Neon.

Tendo em vista as dores apontadas, idealizamos uma solução, para ajudar 15% dos correntistas do Banco Neon, a entrarem no grupo de pessoas que poupam no mínimo 10% de seus salários, sem período de um ano.

Usuários

Perfil dos usuários

Validadas como suposições e dúvidas, com base nas pesquisas realizadas, elaboramos a jornada do usuário. Nesta etapa é muito importante compreender como os correntistas agem, pensam e sentem em cada estágio de sua experiência, assim, descobrindo novas possibilidades de oportunidades de negócio que resolver como suas dores e proporcionar uma experiência otimizada.

Thiago Almeida

Era uma vez Thiago Almeida, ele tem 28 anos, adora séries de fantasia e não dispensa se reunir com os amigos para jogar RPG.
Fã da saga Harry Potter, todo ano ele acredita que finalmente vai conseguir guardar grana para conhecer o Castelo de Hogwarts, no parque temático Universal's Islands of Adventure em Orlando mas de vez em quando aparece uma emergência e ele gasta tudo ou quase tudo, que tinha guardado.
Por causa disso, já tentou controlar suas finanças através de planilhas no excel, planejadores financeiros e até aplicativos no celular, mas sempre acabava esquecendo de anotar algo.
Por isso, Thiago vive fazendo contas mentais, estressado e frustrado sem saber como economizando e empurrando pra frente os seus sonhos.
Até que finalmente, através da indicação de amigos decidiu abrir uma conta no Banco Neon, pois contaram para ele, que existia um aplicativo vinculado ao banco que o ajudaria a se organizar com as despesas e ao mesmo tempo se divertir com um sistema gamificado de metas para realizar algum sonho ou ter um melhor aproveitamento de seu dinheiro.
Thiago Almeida está usando o Finni$ a 6 meses vê uma diferença na sua postura financeira e já conseguiu guardar 60% do total que precisa para realizar sua viagem.

Primeira etapa de validação

Nesta etapa, em conjunto, registramos tudo que já tínhamos certeza, nossas suposições, e as dúvidas que gostaríamos de sanar acerca dos usuários de bancos digitais. Distribuímos essas informações na Matriz CSD, ferramenta que tem como propósito auxiliar na elaboração de projetos, organizando os dados de forma visual.

Em seguida, com o intuito de priorizar o que era mais relevante entender sobre o usuário de acordo com o nosso objetivo de pesquisa, distribuímos as nossas suposições e dúvidas na matriz impacto x conhecimento. Através desse processo selecionamos como hipóteses e perguntas que fazem parte da nossa pesquisa.

Pesquisa quantitativa

Nossa pesquisa quantitativa foi elaborada no Google Forms, canalizado em grupos no Facebook referente a bancos e no Whatsapp, tendo sido respondida por 65 pessoas. Nossos maiores aprendizados foram:

Em consequência dos dados encontrados, se tornado evidente melhor quais como reais dores dos usuários em relação a sua vida financeira, entendre seus hábitos, seus hobbies, em que momento profissional se encontravam, e quais dificuldades enfrentam ao tentar alcançar um objetivo financeiro.

Pesquisa qualitativa

Para entender melhor os pontos elencados acima realizamos uma pesquisa semi-estruturada com 5 usuários do banco Neon, nossos maiores aprendizados foram:

Priorização

Nesta etapa, utilizamos uma matriz Impacto x Esforço para definir as soluções desenvolvidas imediatamente, buscando o maior impacto com o menor esforço possível. Considere como maior impacto, as qualidades que têm potencial para trazer retorno mais rapidamente, com base em nossas métricas. Acreditamos que menor esforço, se refere a implementação mais rápida e eficiente para chegar ao MVP em menor tempo.

Ideação

Nesta etapa, utilizamos a técnica dos crazy 8's para estimular a equipe na geração de representações possíveis das funcionalidades e layout do aplicativo.

Rabiscoframe

Após a técnica dos crazy 8's, compilamos as ideias de layout em um rabisco mais completo e que expressasse um norte para a criação de nossas telas.

Wireframe

Teste de usabilidade do Wireframe

Realizamos the test through the platform Maze and not were moderados. Nosso objetivo foi identificar o fluxo de usuário no aplicativo e possíveis dificuldades dos usuários na realização de tarefas. Os usuários foram capazes de realizar três tarefas. Optamos por estas, pois, achamos que elas se completavam e que causariam demais o feedback para o nosso estudo. Essas tarefas foram:

1. Cadastrar uma despesa paga no seu controle financeiro, em espécie, que acabou de ter no mercado.
2. Criar um objetivo que irá auxiliá-lo economizar, e consequentemente, alcançar esse objetivo.
3. Acompanhar o progresso do objetivo de fazer uma viagem, mas voltado para visualizar a tarefa executada acima .

Com esse teste tivemos os seguintes aprendizados:

1. A maioria dos usuários teve dificuldade em realizar a tarefa de adicionar um gasto e objetivo, pois o botão, não permitido intuitivo, e não estava tanto em destaque da forma que precisaria.
2. Precisamos de ajuste sem escrita (microcopia), principalmente referindo aos botões, mais especificamente aos CTA's (Call to action) e algumas informações na interface.

Guia de estilos

Por ser uma solução atrelada ao Banco Neon, no guia de estilos, procuramos ser o mais fiel possível ao padrão usado pela empresa. Porém, tivemos dificuldade em achar um documento ou repositório que concentrasse essas informações. Para consegui-las, buscamos tirar a impressão das páginas do site e algumas telas do app para catalogar e reproduzir mais possíveis semelhantes com componentes gráficos. Além disso, utilizamos como medicamentos Whatfont, ColorZilla e Eye Dropper como ferramentas.

Núcleos

Seus principais núcleos possuem tom de azul e verde transmitindo responsabilidade e estabilidade aos correntistas. Os tons em amarelo são utilizados pontualmente para chamar mais atenção para as ações principais. Apesar de tentarmos manter um padrão de telas e cores, observamos que as cores verdade e azul, somados ao gradiente, não ajudavam muito com a acessibilidade e na visualização de ações. Então decidimos definidos por fundos brancos e deixar esses núcleos padrões do Neon nos dados em destaque, o que facilitou a visualização e melhorou o grau de acessibilidade, além de dar mais destaque como informações necessárias.

Tipografia

A fonte utilizada foi a Averta, sem serifa e com personalidade simples. As aberturas e seus traços de baixo sucesso conseguem expressar um tom direto, capaz em uma fonte moderna, neutra e amigável.

Botões

Nos botões, mantivemos os padrões do Neon e percebemos que eles possuiam como bordas bem arredondadas que utilizam o azul como ação primária, tons de branco e cinza como desabilitado e o amarelo para os CTA's. Após alguns testes, chegamos também em botões de sucesso e erro, todos sendo bem cuidados para ajudar na parte visual dando contraste para uma melhor acessibilidade da ação.

Componentes de formulário

Identificamos dois tipos de rótulos utilizados pelo Neon. Um com o campo de texto mais estreito descrição e outro mais largo para valores. Seguindo uma proposta, criamos alguns botões switch durante o preenchimento dos formulários.

Protótipo de Alta Fidelidade

Ou navegue em nosso protótipo atraves do link.

Mapa do site

Teste de Usabilidade do Protótipo de Alta Fidelidade

Após ajustar os problemas identificados com o primeiro teste, realizar uma nova rodada de testes, dessa vez, já com o protótipo mais fiel à realidade da solução buscada. O novo teste foi realizado também na plataforma Maze com 18 usuários. Alguns testículos foram moderados.

Nossos principais aprendizados foram:

1. Ao mudar o estilo do botão e o texto, aumentamos a taxa de sucesso o que levou aos usuários, a conseguirem identificar com mais precisão o que deveria ser estabelecido;
2. O botão para “adicionar objetivo” precisa ter mais visibilidade na tela, sem necessidade de scrollar para encontrar-lo, identificamos um grande problema nessa parte, pois nem todos os usuários “scrollavam” para encontrar o botão, pensamos em possivelmente diminuir ou retirar alguma informação secundária, o que daria mais visibilidade a essa ação.

Próximos passos

Após implantado o MVP, deverão ser analisadas as seguintes métricas para avaliar o desempenho do aplicativo:

• Growth Rate: Medir a quantidade de usuários ativos do app, ou seja, usuários que acessam o app. Esta métrica nos aponta se o aplicativo está sendo relevante para o usuário, pois um alto crescimento indica que poucas pessoas estão parando de usá-lo, ao passo que novos usuários estão aderindo.
• Engagement: Acompanhar a liberação de cupons de descontos feitas pelo app, quantificando o engajamento do usuário, de forma a entender se sua interação com o aplicativo está satisfatória.

Conclusão e aprendizados

Durante a elaboração deste case nosso maior aprendizado foi sem dúvidas a importância da etapa de pesquisa. Durante essa etapa muitas das nossas suposições foram invalidadas e a ideia do briefing inicial precisou ser reformulada. Sem a pesquisa, provavelmente estaríamos investindo os nossos esforços e tempo em um projeto fadado ao fracasso.

Após avaliação e mapeamento de todas as necessidades e dores dos usuários, decidimos optar primordialmente por uma solução em que controlasse e informasse os ganhos e gastos do usuário assim como um recurso que incentivasse os usuários a poupar parte dos seus recursos para futuras metas/sonhos, como por exemplo executar uma viagem ou comprar um celular novo…

Pretendemos no futuro acrescentar algumas oportunidades encontradas durante o mapeamento da jornada, e não priorizadas na matriz esforço x impacto, como:

• Mapeamento e personalização de hábitos financeiros;
• Sugestão de produtos e serviços mais em conta;
• Dicas e fórum de educação financeira;
• Indicação de investimentos.

Obrigado por ler até aqui!

Equipe:

• Allan Lima: aln.sl@hotmail.com
• Mathaus Silva: mathaus.silva.ramos@gmail.com
• Thaís Monteiro: Thaisrmo@gmail.com
• Thiago Castro da Cruz: castro.thiagoux@gmail.com